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        华海保险成立四年初尝盈利甜头 车险解决生存非车培育差异

        2019-03-11 09:45:18 证券日报 

            2018年我国财险行业上演悲喜二重奏喜的是财险业保费增速较为稳定财险公司全年保费同比?#38505;?#20102;11.52%悲的是财险行业盈利情况恶化尤其是?#34892;?#36130;险公司数据显示去年全年非上市财险公司利润总和约为-2亿元而2017年非上市财险公司全行业净利润还有30亿元左右

            监管政策行业竞争企业自身发展策略多方面原因共同造成这一结果那么对于处境艰难的新小财险公司而言如何走出自身的特色发展之路证券日报记者采访了华海财产保险股份有限公司简称华海保险?#20445;?#24635;裁姜南在他看来处理好生存与发展的关系问题是?#34892;?#38505;企尤其是新小财险公司要解决的核心问题

            成立四年初尝盈利甜头

            在众多?#34892;?#36130;险公司净利润面临亏损的情况下一家成立刚满四年的财险公司2018年实现了扭亏为盈这家公司就是2014年年底开业的华海保险

            根据各险企披露的偿付能力报告去年纳入统?#39057;?1家非上市财险公司中38家盈利33家亏损38家公司合计盈利57.5亿元33家公司合计亏损59.33亿元71家公司整体亏损约2亿元而在2017年非上市财险公司整体的盈利之和在30亿元左右

            在这样严峻的行业?#38382;?#20043;下华海保险用4年时间走出了开业亏损期并在2018年实现了5482.5万元的净利润该公司2018年偿付能力报告显示其?#23588;?#24180;第二季度开始扭亏为盈并实现了连续三个季度的盈利

            具体来看去年四个季度的净利润?#30452;?#20026;-250.8万元2737.3万元831.1万元?#32422;?164.9万元以此计算全年净利润约为5482.5万元?#25353;?#24320;业四个完整经营年度来看公司经营性损益?#20013;纳ƣ?#20943;亏趋势明显同?#20445;?#38750;经营性损益对公司经营发展起到了很好的推动和支撑作用姜南表示

            与华海财险开业时间临近的恒邦财险合众财险燕赵财险?#26032;?#20445;险等财险公司到2018年年底仅恒邦财险实现的净利润为正数其他公司尚在扭亏过程之中

            车险解决生存非车培育差异

            在市场竞争日渐趋严的?#38382;?#19979;作为新小财险公司的代表之一华海保险是如何逐渐走出开业亏损期实现扭亏为盈的姜南表示该公司主要抓住了四个方面的工作

            一是车险业务?#22836;?#36710;险业务?#40644;?#25235;实现保费规模的较快增长根据银保监会数据2018年华海保险实现保费收入约20.33亿元同比增长30.8%高出行业增速近20个百分点从细分业务来看去年该公司实现车险保费收入18.42亿元同比增长32.98%?#39029;?#20445;结构较优非车险保费收入2.09亿元同比增长17.38%

            从不同业务的占比来看目前车险业务占比约为90%非车险业务占比约为10%对这一业务结构姜南表示对于中资新小财险公司而言这是解决生存与发展问题的路径之一大力发展车险业务解决公司生存问题大力发展海洋保险和互联网保险培育特色化差异化经营能力更好助力公司长远发展姜南表示通过车险做大业务规模才能摊薄各项成本提升综合效益因此传?#36710;?#36710;险业务和特色创新业务要两手抓

            二是通过优化业务结构强化风险管控等举措实现?#24403;?#22686;效同?#20445;?#25215;保投资两个轮子并行险资投资取得?#31169;?#22909;的?#25214;?#22312;?#26102;?#24066;场信用违约事件频发的情况下据了解该公司投资的产品没有一只踩雷2018年实现投资?#25214;?983万元财务投资?#25214;?#29575;为4.96%同?#20445;?#33258;2015年起其投资?#25214;?#29575;连续4年优于行业平均水平

            三是创新渠道经营模式规划搭建了直销车商经代重客综拓互联网六大渠道框架实现了渠道清分业务清分人员清分并首次采用了分渠道预算模式为推进渠道化发展策略奠定了扎实基础值得一提的是其5个自主渠道实现保费收入12.20亿元占比58.54%公司业务掌控能力明显加强同?#20445;?#20854;优质车险续保率同比提升5.48个百分点续保保费?#40644;?亿元实现增量保费5000余万元

            四是坚持推进科技赋能在业务支持上华海保险运用科技手段实现移动营销外部渠道对接费用预算一体化自动理算一键续保OCR大数据?#26469;?#31561;功能陆续上线为业务发展插上了科技的翅膀数据显示2018年该公司移动营销出单保费11亿元自主渠道移动APP出单保费2.79亿元全年实现互联网保费收入8.76亿元居行业第19位同?#20445;?#22823;健康产品体系全年实现保费5562万元初步搭建起了公司健康险体系

            一手求生存一手谋发展

            当前宏观经济?#38382;?#20381;然复杂保险监管政策更趋严格合规经营对险企愈加重要保险市场竞争愈加激烈对于?#34892;?#36130;险公司而言其面临的经营?#38382;?#25972;体十分严峻而在姜南看来?#34892;?#36130;险公司要活下去活得好就必须一手求生存一手谋发展

            从困境角度看当前?#34892;?#36130;险公司主要面临三方面困境一是不具备规模优势管理成本难以快速摊薄经营压力较大二是创新能力不足产品同质化?#29616;أ?#32570;乏特色经营差异化竞争的能力三是缺乏影响力和市场口碑在缺乏差异化经营模式的情况下更多依赖价格竞争

            姜南强调在这样的市场?#38382;?#19979;?#34892;?#26032;财险公司必须处理好求生存与谋发展的关系具体到华海保险身上该公司在?#27425;?#30417;管依法合规的前提下充分评估行业发展变化趋势和公司自身发展诉求始?#21344;?#25345;以客户为?#34892;模?#22362;持极致客户服务体验坚持细分市场下的创新和科技赋能解决公司生存问题大力发展海洋保险和互联网保险培育特色化差异化经营能力同?#20445;?#20170;年下半年适时启动增资计划进一步充实?#26102;?#37329;提高偿付能力充足率增强抵御风险的能力

            有研究分析指出从?#34892;?#36130;险公司主体来看既有经营困难者也不乏小而美的公司尽管保费规模不大却能?#20013;?#20445;持较为稳定的盈利这些公司大多有一个共同的特点即在特色业务方面见优势有?#25918;ƣ?#36825;也是关乎到一家险企长久稳定发展的大问题对于华海保险而言开业四年实现扭亏为盈固然值得欣喜不过其是否能保持稳定?#20013;?#20445;持盈利还必须经受时间的考验(记者 冷翠华)

        责任编辑赵梦佳
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